Oszczędzanie
Jak działają ubezpieczenia oszczędnościowe?
Ubezpieczenia oszczędnościowe to ciekawa forma oszczędzania pieniędzy, która zazwyczaj łączy się z jakąś formą ochrony. Od samego produktu zależy mechanizm oszczędzania oraz to, jakie zwroty otrzymamy i jak ryzykowne będzie nasze inwestowanie. Wyróżniamy kilka ważnych produktów:
- oszczędzanie w formie ubezpieczenia na życie i dożycie. Na początku ustalamy, jaka kwota nas interesuje i ile lat chcemy oszczędzać. Suma ubezpieczenia jest zarówno kwotą, którą bliscy dostaną w razie naszej śmierci jak i kwotą, którą uzyskamy po zakończeniu umowy. Może to być traktowane jako ubezpieczenie na życie ze zwrotem składek lub posag np. dla dziecka.
- ochrona z inwestycjami – to ubezpieczenie, w którym ustalamy jaka część składki jest przeznaczona na ochronę (wybieramy różne świadczenia i ryzyka), a jaka na inwestycje. Są to elastyczne polisy, które można dostosować do różnych celów, zazwyczaj zawierane bezterminowo.
- Inwestycje jednorazowe, które pozwalają na zainwestowanie większych kwot na ubezpieczeniowe fundusze inwestycyjne. Można również część przeznaczyć na ochronę.
- Ubezpieczenia emerytalne takie jak IKE i IKZE, które pozwalają na oszczędzanie na emeryturę przy jednoczesnych korzyściach podatkowych.
Jak widzisz istnieje sporo możliwości oszczędzania za pomocą polis, a każda z nich daje inne opcje oraz spełnia inne cele.
Jakie formy oszczędzania możesz wybrać?
Ubezpieczenie na życie i dożycie
W razie śmierci, bliscy otrzymają określoną na polisie sumę – w razie dożycia wskazanego okresu, pieniądze otrzymasz Ty lub wskazana osoba (np. dziecko).
Ubezpieczenie z inwestycjami
Polisy, które łączą ze sobą ochronne świadczenia oraz możliwość oszczędzania i inwestowania na funduszach ubezpieczeniowych.
Jednorazowe inwestycje
Możliwość wpłacenia większej kwoty jednorazowo w celu inwestycji za pomocą wybranych funduszy.
Ubezpieczenia emerytalne
Specjalne ubezpieczenia, które pozwalają na oszczędzanie na emeryturę i uzyskanie korzyści podatkowych – IKE i IKZE.
Ubezpieczenia oszczędnościowe to produkt, który należy dobrze przemyśleć. Składka powinna być adekwatna do naszych możliwości (żeby nie zrezygnować zbyt wcześnie) oraz przede wszystkim – celów. Dokładna analiza potrzeb pozwala na wybranie takiej formy oszczędzania, która będzie najbardziej odpowiednia do naszych wymagań.
Jak poznać dedykowaną ofertę?
Konsultacja
ubezpieczeniowa
Na bezpłatnej konsultacji ubezpieczeniowej poznamy Twoje potrzeby i odpowiemy wstępnie na wszystkie pytania.
Przygotowanie odpowiedniej oferty
Na tym etapie szukamy dla Ciebie najlepszej i najbardziej dopasowanej oferty ubezpieczeniowej.
Opieka na
każdym etapie
Po zawarciu polisy możesz liczyć na naszą opiekę, przypomnienia o terminach i informacje o swoim ubezpieczeniu.