Emerytura

Zdecydowaliśmy się rozdzielić oszczędzanie z emeryturą, bo mimo, że na emeryturę można oszczędzać w dowolny sposób to istnieją dwa bardzo ciekawe produkty, dające wymierne korzyści podatkowe.

Pełny mechanizm tych ubezpieczeń zostanie omówiony w dedykowanym artykule, ale w skrócie:

• Indywidualne Konto Emerytalne pozwala na oszczędzanie na emeryturę bez konieczności uiszczania podatku belki, czyli 19% podatku od zysków kapitałowych. Warunkiem, jest płacenie do 60 roku życia oraz wpłaty przez co najmniej 5 lat. W razie wcześniejszej rezygnacji z polisy, musisz uiścić normalnie podatek belki.
• Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego wymaga wpłat do 65 roku życia, ale daje więcej korzyści. Po pierwsze, każdą wpłatę na IKZE (do obowiązującego w danym roku limitu) możesz odjąć od podstawy opodatkowania z podatku dochodowego. Po drugie na koniec płacisz zryczałtowany podatek belki 10%.

Każda osoba może posiadać jedno konto IKE i jedno konto IKZE, a także dowolnie zarządzać pieniędzmi na tym koncie w zakresie gdzie środki mają być zainwestowane. Można łączyć je z innymi polisami oszczędnościowymi, a także wybierać strategie inwestowania.